一份來(lái)自“保險(xiǎn)行業(yè)”的知識(shí)產(chǎn)權(quán)重資產(chǎn)聲明！

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426.cn，60萬(wàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)人的上網(wǎng)首頁(yè)

保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分，更是社會(huì)生產(chǎn)和生活中“精巧的穩(wěn)定器”。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)是伴隨著改革開(kāi)放而恢復(fù)并成長(zhǎng)起來(lái)的。進(jìn)入21世紀(jì)后，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的陡然提升，保險(xiǎn)行業(yè)也進(jìn)入了高速發(fā)展的階段，取得了令人矚目的成就。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到12.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21.7%。但當(dāng)今保險(xiǎn)行業(yè)也面臨著展業(yè)領(lǐng)域廣泛、互聯(lián)網(wǎng)沖擊等問(wèn)題，無(wú)論在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、資產(chǎn)運(yùn)作還是技術(shù)支持等方面均需要?jiǎng)?chuàng)新式發(fā)展才能適用未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)新成為保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展的核心動(dòng)力。

形勢(shì)所迫，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理已成必需。

為了保護(hù)創(chuàng)新的價(jià)值與鼓勵(lì)創(chuàng)新的持續(xù)性，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理就成為了保險(xiǎn)企業(yè)管理的必要組成部分，這也是由保險(xiǎn)行業(yè)的外在因素與內(nèi)在因素所決定的。

一、外在因素：新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力

如前所述，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)處于高速發(fā)展階段，保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展多呈現(xiàn)“縱橫捭闔”的形態(tài)。所謂“縱”態(tài)發(fā)展，即深度挖掘保險(xiǎn)產(chǎn)品的技術(shù)發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)分析、災(zāi)難恢復(fù)、互聯(lián)網(wǎng)/移動(dòng)網(wǎng)應(yīng)用為核心，以提高客戶滿意度、降低作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍為目的，提出新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。所謂“橫”態(tài)發(fā)展，即廣泛涉足與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他行業(yè)領(lǐng)域，例如金融理財(cái)、醫(yī)療、養(yǎng)老社區(qū)等，如平安集團(tuán)業(yè)務(wù)包含保險(xiǎn)、銀行、投資、證券、數(shù)據(jù)科技、地產(chǎn)等領(lǐng)域；泰康集團(tuán)業(yè)務(wù)包括保險(xiǎn)、投資、養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療、地產(chǎn)等領(lǐng)域。新技術(shù)、新領(lǐng)域必然帶來(lái)新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。以互聯(lián)網(wǎng)為例，我國(guó)近年來(lái)逐步放開(kāi)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，使得在這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)已不再僅僅是中國(guó)人保、中國(guó)平安、泰康人壽、太平洋（601099）等傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)豪強(qiáng)之間的競(jìng)爭(zhēng)，百度、騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)公司也挾網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的巨大優(yōu)勢(shì)加入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)序列之中。眾安保險(xiǎn)——國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，即是由螞蟻金服(阿里巴巴旗下)、騰訊、中國(guó)平安等于2013年9月聯(lián)合成立。這些互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的巨大優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)為它們所擁有的專利數(shù)量。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司與百度、騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)公司的國(guó)內(nèi)專利數(shù)量差距巨大(見(jiàn)圖示，以2015年初統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為例)，這將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中失去市場(chǎng)主導(dǎo)權(quán)、定價(jià)權(quán)等，并極可能遭遇以專利侵權(quán)訴訟為主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)訴訟。

二、內(nèi)在因素：惡性抄襲、缺乏技術(shù)性管理、展業(yè)寬風(fēng)險(xiǎn)高

內(nèi)在因素1：惡性抄襲導(dǎo)致創(chuàng)新失去動(dòng)力

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品抄襲情況嚴(yán)重，A公司市場(chǎng)設(shè)計(jì)人員歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦設(shè)計(jì)出一件市場(chǎng)預(yù)期較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品并推廣后，不需多久就可能出現(xiàn)其他幾家公司推出基本相同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的通過(guò)相似的產(chǎn)品名稱及宣傳材料混淆客戶辨識(shí)，有的通過(guò)降低保費(fèi)等方式獲得更多的客戶專注。這種情況大大打擊了保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新熱情，長(zhǎng)此以往國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)將失去創(chuàng)新激情，市場(chǎng)環(huán)境變劣。如果通過(guò)商標(biāo)形式保護(hù)產(chǎn)品的品牌名稱，通過(guò)著作權(quán)保護(hù)宣傳材料內(nèi)容，通過(guò)專利或技術(shù)秘密保護(hù)新產(chǎn)品的核保核賠算法及網(wǎng)絡(luò)推廣的技術(shù)手段，通過(guò)商業(yè)秘密保護(hù)獲客渠道，那么新保險(xiǎn)產(chǎn)品將會(huì)得到法律的全方位保護(hù)，震懾抄襲者。所以，知識(shí)產(chǎn)權(quán)既可以為企業(yè)帶來(lái)并保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)，也可以使該保險(xiǎn)產(chǎn)品自身成為企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，該企業(yè)可以通過(guò)許可或轉(zhuǎn)讓該保險(xiǎn)產(chǎn)品所附屬的知識(shí)產(chǎn)權(quán)而獲得豐厚的經(jīng)濟(jì)收益。

內(nèi)在因素2：缺乏技術(shù)性管理的積弊

在保險(xiǎn)行業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)中存在著各種各樣的問(wèn)題，有些是個(gè)人因素造成的，如“社會(huì)誠(chéng)信度低”“違規(guī)操作多”等問(wèn)題，大多數(shù)公司的解決辦法即是設(shè)立合規(guī)稽核等制度，強(qiáng)化紀(jì)律與責(zé)任。有些是管理不到位造成的，如“公司與職員或外部供應(yīng)商之間知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不清”“軟件盜版被訴侵權(quán)”“商業(yè)秘密泄露”等問(wèn)題，大多數(shù)公司均缺少對(duì)此類問(wèn)題的管理，基本上是出了重大問(wèn)題才會(huì)引起企業(yè)重視并制定相應(yīng)管理制度，頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳。還有些是專業(yè)能力不足造成的，如“產(chǎn)品一經(jīng)推出就被訴訟侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)”“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)發(fā)現(xiàn)商標(biāo)、商號(hào)或域名已被搶注”“商標(biāo)弱化至喪失權(quán)利”“創(chuàng)新技術(shù)未申報(bào)專利即被公開(kāi)”“權(quán)利因未繳維持費(fèi)而失效”等問(wèn)題，往往發(fā)現(xiàn)時(shí)悔之晚矣，無(wú)法補(bǔ)救。這些問(wèn)題均可通過(guò)企業(yè)開(kāi)展規(guī)范的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作而進(jìn)行改善或避免。例如，針對(duì)“社會(huì)誠(chéng)信度低”的問(wèn)題，通過(guò)商標(biāo)保護(hù)來(lái)提高企業(yè)品牌的認(rèn)知程度，通過(guò)專利檢索尋找到可直接實(shí)現(xiàn)P2B或o2o的方法或思路，減少中間環(huán)節(jié)及人為參與因素，既降低風(fēng)險(xiǎn)又節(jié)約費(fèi)用。針對(duì)“公司與職員或外部供應(yīng)商之間知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不清”的問(wèn)題，由于企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)已明確規(guī)定要對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬問(wèn)題從人力資源與合同條款等角度制定管理規(guī)范，因此可提前預(yù)見(jiàn)并解決這一問(wèn)題。針對(duì)“產(chǎn)品一經(jīng)推出就被訴訟侵犯他人知識(shí)產(chǎn)權(quán)”問(wèn)題，通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理建立起風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，在專利數(shù)據(jù)庫(kù)、商標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)以及相關(guān)文獻(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行專業(yè)檢索，最終形成產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告，作為產(chǎn)品推廣前的必需審核內(nèi)容。此類的FTO報(bào)告在歐美國(guó)家或國(guó)內(nèi)電子通信行業(yè)均已普遍應(yīng)用。

內(nèi)在因素3：保險(xiǎn)企業(yè)的展業(yè)寬、風(fēng)險(xiǎn)高

對(duì)于醫(yī)療、養(yǎng)老、數(shù)據(jù)科技等保險(xiǎn)公司努力開(kāi)拓的新領(lǐng)域來(lái)說(shuō)，作為新晉競(jìng)爭(zhēng)者，保險(xiǎn)公司擁有的是雄厚財(cái)力和豐富的資產(chǎn)運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，而面臨的知識(shí)產(chǎn)權(quán)門(mén)檻不僅僅是已經(jīng)布局好的專利地雷陣，可能還包括專利、商標(biāo)、著作權(quán)、域名、商號(hào)及商業(yè)秘密等全方位的知識(shí)產(chǎn)權(quán)狙擊網(wǎng)，不發(fā)生侵權(quán)訴訟或賠償僅可能是理論上的小概率事件。

綜上所述，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展?fàn)顩r決定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作必須要引入保險(xiǎn)企業(yè)的日常管理之中。

如何開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)日常管理工作？

首先，解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的定位問(wèn)題

通過(guò)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)現(xiàn)狀的檢索與分析，可以得出以下初步結(jié)論：商標(biāo)最受重視，申請(qǐng)與授權(quán)最多，但多為自用防御性，主要集中于金融、保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，缺少跨類布局與主動(dòng)攻擊性；商號(hào)、域名、商業(yè)秘密已有一定的關(guān)注，但多數(shù)不是從知識(shí)產(chǎn)權(quán)角度進(jìn)行管理，而是從企業(yè)經(jīng)營(yíng)或人力等角度進(jìn)行管理的；專利、著作權(quán)關(guān)注度最少，大多數(shù)企業(yè)缺少系統(tǒng)地管理與激勵(lì)制度。出現(xiàn)上述情況的主要原因在于保險(xiǎn)行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理定位出現(xiàn)了問(wèn)題，保險(xiǎn)企業(yè)未將知識(shí)產(chǎn)權(quán)視為企業(yè)的核心資產(chǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)中知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理還不是一種資產(chǎn)管理，而是仍停留在事務(wù)性管理階段。知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為一種無(wú)形資產(chǎn)，由于其在創(chuàng)造與保護(hù)上均需人力、物力和財(cái)力的投入，因此具有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)性，同時(shí)由于其具有使用價(jià)值與貨幣價(jià)值，也可以通過(guò)轉(zhuǎn)移或許可等商業(yè)手段為權(quán)利人直接獲取利益回報(bào)。投資風(fēng)險(xiǎn)與利益回報(bào)使得知識(shí)產(chǎn)權(quán)可作為企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作。而只有當(dāng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)被視為企業(yè)重要資產(chǎn)時(shí)，才會(huì)得到企業(yè)上下的重視，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作才會(huì)發(fā)揮其功效。所以，保險(xiǎn)行業(yè)中知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理應(yīng)定位為資產(chǎn)管理，重點(diǎn)在于價(jià)值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理上。

其次，確定知識(shí)產(chǎn)權(quán)權(quán)屬與管理的架構(gòu)

現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)大多展業(yè)廣泛，下屬分、子公司眾多，管理架構(gòu)紛繁交錯(cuò)，權(quán)屬與管理職責(zé)的分配也是知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理設(shè)計(jì)者所必須面對(duì)的一大難題，分配不適當(dāng)將會(huì)打消下屬公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的積極性，甚至延誤知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的開(kāi)展。而縱觀國(guó)內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展較好的其他行業(yè)領(lǐng)域，權(quán)屬與管理既有集團(tuán)型統(tǒng)一管理的情況，也有具體業(yè)務(wù)板塊公司自行管理的情況。但無(wú)論其中哪一種，直接套用到保險(xiǎn)行業(yè)中均有不利之處。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的使用價(jià)值與貨幣價(jià)值，但貨幣價(jià)值是否依附于使用價(jià)值則視不同知識(shí)產(chǎn)權(quán)類型而不同，專利、商標(biāo)、著作權(quán)、域名其自身的貨幣價(jià)值并不是通過(guò)其使用才可獲得，可進(jìn)行資產(chǎn)性管理。商業(yè)秘密、技術(shù)秘密等則需要通過(guò)使用才可體現(xiàn)其貨幣價(jià)值，需進(jìn)行使用性管理。資產(chǎn)性管理可統(tǒng)一至保險(xiǎn)企業(yè)的集團(tuán)層面進(jìn)行統(tǒng)一管理，而使用性管理則應(yīng)在下屬公司自行管理。另外商號(hào)雖然其自身的貨幣價(jià)值也可分割出來(lái)，但由于其與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)密不可分，因此也劃為使用性管理。之所以將專利、商標(biāo)、著作權(quán)、域名等可資產(chǎn)性管理的知識(shí)產(chǎn)權(quán)在集團(tuán)層面進(jìn)行統(tǒng)一管理，其主要目的在于匯集其貨幣價(jià)值與法律價(jià)值特性，進(jìn)行資產(chǎn)組合運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而數(shù)倍提高其資產(chǎn)價(jià)值及訴訟價(jià)值。資產(chǎn)價(jià)值因集中而增值就如同支付寶、眾籌基金等效果，小股資金缺少運(yùn)作的空間與價(jià)值，但匯聚為大股資金即可翻天覆地。這些均是下屬公司單獨(dú)管理所不具備的優(yōu)勢(shì)。

再次，進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的實(shí)施

清楚了知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理在保險(xiǎn)行業(yè)中的定位以及權(quán)屬、管理架構(gòu)的問(wèn)題，那么，在保險(xiǎn)企業(yè)中開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作的實(shí)施就不難了?，F(xiàn)在有很多關(guān)于企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的書(shū)籍介紹這方面的知識(shí)，也有很多例如華為、富士康等企業(yè)的先進(jìn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。但如上面關(guān)于權(quán)屬與管理分配一樣，保險(xiǎn)行業(yè)也應(yīng)根據(jù)其自身行業(yè)特點(diǎn)而在知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理實(shí)施上有其獨(dú)特之處。其中著重提出一點(diǎn)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)融入保險(xiǎn)企業(yè)的內(nèi)控合規(guī)體系之中。眾所周知，保險(xiǎn)企業(yè)中均有強(qiáng)大且成熟的內(nèi)控合規(guī)體系，其主要職責(zé)是保障保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。由于職責(zé)及管理方式相近，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理通過(guò)內(nèi)控合規(guī)的渠道開(kāi)展工作更為高效與節(jié)約。但在實(shí)施時(shí)還需注意：1、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)展前需對(duì)內(nèi)控合規(guī)體系(特別是下屬子、分公司)中的人員進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的系統(tǒng)性培訓(xùn)；2、由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)通常以個(gè)案而定，因此其與內(nèi)控合規(guī)要求在執(zhí)行強(qiáng)度上不同，應(yīng)多以提醒建議為主，不宜強(qiáng)行否決。

關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)中知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理的未來(lái)思考

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展，知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理也應(yīng)配合發(fā)展需求，從各個(gè)角度探索創(chuàng)新。

首先從技術(shù)層面來(lái)看，如何立足于技術(shù)密集型的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已成為眾多保險(xiǎn)企業(yè)共同的問(wèn)題。如是一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司，通常會(huì)進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)的檢索與預(yù)警分析為企業(yè)的未來(lái)技術(shù)發(fā)展方向提供重要的決策依據(jù)，由此會(huì)產(chǎn)生研發(fā)成本與檢索分析成本，但會(huì)掌握自己的核心技術(shù)。而如是一家保險(xiǎn)企業(yè)，通常會(huì)通過(guò)對(duì)外采購(gòu)的手段彌補(bǔ)技術(shù)的缺陷，由此會(huì)產(chǎn)生技術(shù)購(gòu)買(mǎi)的成本，但同時(shí)也喪失了技術(shù)主導(dǎo)權(quán)。二者相較，如何取舍，這將視保險(xiǎn)企業(yè)未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略而定。

其次從品牌層面來(lái)看，如何設(shè)計(jì)品牌策略適應(yīng)于保險(xiǎn)行業(yè)展業(yè)高速擴(kuò)張。商標(biāo)提前布局往往會(huì)受到3年不使用被請(qǐng)求撤銷的困擾。馳名商標(biāo)、著名商標(biāo)雖有跨類保護(hù)的功能，但近年來(lái)這些功能也有被弱化趨勢(shì)。而異地商號(hào)或域名被搶注的問(wèn)題也往往令人頭痛。解決上述問(wèn)題可能還需保險(xiǎn)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)行業(yè)共同探討，尋找新的解決方案。

再次從制度層面來(lái)看，如何通過(guò)專利對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行保護(hù)。保險(xiǎn)行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力并非技術(shù)而是保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，也就是商業(yè)方法?，F(xiàn)階段國(guó)內(nèi)專利制度對(duì)商業(yè)方法不予保護(hù)，這也間接地導(dǎo)致了前面所述的行業(yè)內(nèi)產(chǎn)品抄襲情況嚴(yán)重的情況。保險(xiǎn)行業(yè)是否應(yīng)與國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合研究針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品的專利保護(hù)方式，以此來(lái)規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，提高我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與創(chuàng)新熱情。

結(jié)語(yǔ)

在保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理工作任重而道遠(yuǎn)，需要尋求企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的重視與支持，需要得到企業(yè)同仁的理解與配合，還需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)研究與實(shí)務(wù)界的教導(dǎo)與支撐。相信在保險(xiǎn)行業(yè)迅猛發(fā)展的今天，需要知識(shí)產(chǎn)權(quán)來(lái)保護(hù)企業(yè)的無(wú)形資產(chǎn)，增強(qiáng)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，激勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新熱情，避免企業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)。希望本文起拋磚引玉之效，引起保險(xiǎn)行業(yè)同仁對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的興趣與討論。（原標(biāo)題：險(xiǎn)企 重視你的另一種資產(chǎn)了嗎？）

來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)

編輯：IPRdaily 王夢(mèng)婷

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