一份來自“保險行業(yè)”的知識產(chǎn)權(quán)重資產(chǎn)聲明！

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保險是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，更是社會生產(chǎn)和生活中“精巧的穩(wěn)定器”。我國的保險行業(yè)是伴隨著改革開放而恢復并成長起來的。進入21世紀后，隨著我國經(jīng)濟實力的陡然提升，保險行業(yè)也進入了高速發(fā)展的階段，取得了令人矚目的成就。據(jù)統(tǒng)計，2015年保險業(yè)總資產(chǎn)達到12.4萬億元，同比增長21.7%。但當今保險行業(yè)也面臨著展業(yè)領(lǐng)域廣泛、互聯(lián)網(wǎng)沖擊等問題，無論在企業(yè)的經(jīng)營模式、資產(chǎn)運作還是技術(shù)支持等方面均需要創(chuàng)新式發(fā)展才能適用未來的競爭，創(chuàng)新成為保險企業(yè)發(fā)展的核心動力。

形勢所迫，知識產(chǎn)權(quán)管理已成必需。

為了保護創(chuàng)新的價值與鼓勵創(chuàng)新的持續(xù)性，知識產(chǎn)權(quán)管理就成為了保險企業(yè)管理的必要組成部分，這也是由保險行業(yè)的外在因素與內(nèi)在因素所決定的。

一、外在因素：新興互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)競爭壓力

如前所述，我國保險行業(yè)現(xiàn)處于高速發(fā)展階段，保險企業(yè)發(fā)展多呈現(xiàn)“縱橫捭闔”的形態(tài)。所謂“縱”態(tài)發(fā)展，即深度挖掘保險產(chǎn)品的技術(shù)發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)分析、災(zāi)難恢復、互聯(lián)網(wǎng)/移動網(wǎng)應(yīng)用為核心，以提高客戶滿意度、降低作業(yè)風險、擴大經(jīng)營范圍為目的，提出新型的保險產(chǎn)品和服務(wù)。所謂“橫”態(tài)發(fā)展，即廣泛涉足與保險業(yè)務(wù)有關(guān)的其他行業(yè)領(lǐng)域，例如金融理財、醫(yī)療、養(yǎng)老社區(qū)等，如平安集團業(yè)務(wù)包含保險、銀行、投資、證券、數(shù)據(jù)科技、地產(chǎn)等領(lǐng)域；泰康集團業(yè)務(wù)包括保險、投資、養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療、地產(chǎn)等領(lǐng)域。新技術(shù)、新領(lǐng)域必然帶來新的競爭對手。以互聯(lián)網(wǎng)為例，我國近年來逐步放開了互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，使得在這個領(lǐng)域內(nèi)的競爭已不再僅僅是中國人保、中國平安、泰康人壽、太平洋（601099）等傳統(tǒng)保險業(yè)豪強之間的競爭，百度、騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)公司也挾網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的巨大優(yōu)勢加入互聯(lián)網(wǎng)保險的競爭序列之中。眾安保險——國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，即是由螞蟻金服(阿里巴巴旗下)、騰訊、中國平安等于2013年9月聯(lián)合成立。這些互聯(lián)網(wǎng)公司網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的巨大優(yōu)勢主要體現(xiàn)為它們所擁有的專利數(shù)量。國內(nèi)保險公司與百度、騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)公司的國內(nèi)專利數(shù)量差距巨大(見圖示，以2015年初統(tǒng)計數(shù)據(jù)為例)，這將導致保險公司在未來互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)競爭中失去市場主導權(quán)、定價權(quán)等，并極可能遭遇以專利侵權(quán)訴訟為主的知識產(chǎn)權(quán)訴訟。

二、內(nèi)在因素：惡性抄襲、缺乏技術(shù)性管理、展業(yè)寬風險高

內(nèi)在因素1：惡性抄襲導致創(chuàng)新失去動力

現(xiàn)階段，國內(nèi)保險行業(yè)產(chǎn)品抄襲情況嚴重，A公司市場設(shè)計人員歷經(jīng)千辛萬苦設(shè)計出一件市場預期較高的保險產(chǎn)品并推廣后，不需多久就可能出現(xiàn)其他幾家公司推出基本相同的保險產(chǎn)品，有的通過相似的產(chǎn)品名稱及宣傳材料混淆客戶辨識，有的通過降低保費等方式獲得更多的客戶專注。這種情況大大打擊了保險公司新產(chǎn)品設(shè)計的創(chuàng)新熱情，長此以往國內(nèi)保險行業(yè)將失去創(chuàng)新激情，市場環(huán)境變劣。如果通過商標形式保護產(chǎn)品的品牌名稱，通過著作權(quán)保護宣傳材料內(nèi)容，通過專利或技術(shù)秘密保護新產(chǎn)品的核保核賠算法及網(wǎng)絡(luò)推廣的技術(shù)手段，通過商業(yè)秘密保護獲客渠道，那么新保險產(chǎn)品將會得到法律的全方位保護，震懾抄襲者。所以，知識產(chǎn)權(quán)既可以為企業(yè)帶來并保持市場競爭力的優(yōu)勢，也可以使該保險產(chǎn)品自身成為企業(yè)的無形資產(chǎn)，該企業(yè)可以通過許可或轉(zhuǎn)讓該保險產(chǎn)品所附屬的知識產(chǎn)權(quán)而獲得豐厚的經(jīng)濟收益。

內(nèi)在因素2：缺乏技術(shù)性管理的積弊

在保險行業(yè)的日常經(jīng)營中存在著各種各樣的問題，有些是個人因素造成的，如“社會誠信度低”“違規(guī)操作多”等問題，大多數(shù)公司的解決辦法即是設(shè)立合規(guī)稽核等制度，強化紀律與責任。有些是管理不到位造成的，如“公司與職員或外部供應(yīng)商之間知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不清”“軟件盜版被訴侵權(quán)”“商業(yè)秘密泄露”等問題，大多數(shù)公司均缺少對此類問題的管理，基本上是出了重大問題才會引起企業(yè)重視并制定相應(yīng)管理制度，頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳。還有些是專業(yè)能力不足造成的，如“產(chǎn)品一經(jīng)推出就被訴訟侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)”“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時發(fā)現(xiàn)商標、商號或域名已被搶注”“商標弱化至喪失權(quán)利”“創(chuàng)新技術(shù)未申報專利即被公開”“權(quán)利因未繳維持費而失效”等問題，往往發(fā)現(xiàn)時悔之晚矣，無法補救。這些問題均可通過企業(yè)開展規(guī)范的知識產(chǎn)權(quán)管理工作而進行改善或避免。例如，針對“社會誠信度低”的問題，通過商標保護來提高企業(yè)品牌的認知程度，通過專利檢索尋找到可直接實現(xiàn)P2B或o2o的方法或思路，減少中間環(huán)節(jié)及人為參與因素，既降低風險又節(jié)約費用。針對“公司與職員或外部供應(yīng)商之間知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬不清”的問題，由于企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理的國家標準已明確規(guī)定要對知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬問題從人力資源與合同條款等角度制定管理規(guī)范，因此可提前預見并解決這一問題。針對“產(chǎn)品一經(jīng)推出就被訴訟侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)”問題，通過知識產(chǎn)權(quán)管理建立起風險預警機制，在專利數(shù)據(jù)庫、商標數(shù)據(jù)庫以及相關(guān)文獻數(shù)據(jù)庫中進行專業(yè)檢索，最終形成產(chǎn)品風險預警報告，作為產(chǎn)品推廣前的必需審核內(nèi)容。此類的FTO報告在歐美國家或國內(nèi)電子通信行業(yè)均已普遍應(yīng)用。

內(nèi)在因素3：保險企業(yè)的展業(yè)寬、風險高

對于醫(yī)療、養(yǎng)老、數(shù)據(jù)科技等保險公司努力開拓的新領(lǐng)域來說，作為新晉競爭者，保險公司擁有的是雄厚財力和豐富的資產(chǎn)運作經(jīng)驗，而面臨的知識產(chǎn)權(quán)門檻不僅僅是已經(jīng)布局好的專利地雷陣，可能還包括專利、商標、著作權(quán)、域名、商號及商業(yè)秘密等全方位的知識產(chǎn)權(quán)狙擊網(wǎng)，不發(fā)生侵權(quán)訴訟或賠償僅可能是理論上的小概率事件。

綜上所述，我國保險行業(yè)現(xiàn)階段發(fā)展狀況決定了知識產(chǎn)權(quán)管理工作必須要引入保險企業(yè)的日常管理之中。

如何開展知識產(chǎn)權(quán)日常管理工作？

首先，解決知識產(chǎn)權(quán)管理工作的定位問題

通過對我國保險行業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)現(xiàn)狀的檢索與分析，可以得出以下初步結(jié)論：商標最受重視，申請與授權(quán)最多，但多為自用防御性，主要集中于金融、保險服務(wù)領(lǐng)域，缺少跨類布局與主動攻擊性；商號、域名、商業(yè)秘密已有一定的關(guān)注，但多數(shù)不是從知識產(chǎn)權(quán)角度進行管理，而是從企業(yè)經(jīng)營或人力等角度進行管理的；專利、著作權(quán)關(guān)注度最少，大多數(shù)企業(yè)缺少系統(tǒng)地管理與激勵制度。出現(xiàn)上述情況的主要原因在于保險行業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)管理定位出現(xiàn)了問題，保險企業(yè)未將知識產(chǎn)權(quán)視為企業(yè)的核心資產(chǎn)，保險行業(yè)中知識產(chǎn)權(quán)管理還不是一種資產(chǎn)管理，而是仍停留在事務(wù)性管理階段。知識產(chǎn)權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，由于其在創(chuàng)造與保護上均需人力、物力和財力的投入，因此具有一定的投資風險性，同時由于其具有使用價值與貨幣價值，也可以通過轉(zhuǎn)移或許可等商業(yè)手段為權(quán)利人直接獲取利益回報。投資風險與利益回報使得知識產(chǎn)權(quán)可作為企業(yè)資產(chǎn)進行經(jīng)營運作。而只有當知識產(chǎn)權(quán)被視為企業(yè)重要資產(chǎn)時，才會得到企業(yè)上下的重視，知識產(chǎn)權(quán)管理工作才會發(fā)揮其功效。所以，保險行業(yè)中知識產(chǎn)權(quán)管理應(yīng)定位為資產(chǎn)管理，重點在于價值管理與風險管理上。

其次，確定知識產(chǎn)權(quán)權(quán)屬與管理的架構(gòu)

現(xiàn)階段我國保險企業(yè)大多展業(yè)廣泛，下屬分、子公司眾多，管理架構(gòu)紛繁交錯，權(quán)屬與管理職責的分配也是知識產(chǎn)權(quán)管理設(shè)計者所必須面對的一大難題，分配不適當將會打消下屬公司的知識產(chǎn)權(quán)工作的積極性，甚至延誤知識產(chǎn)權(quán)工作的開展。而縱觀國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)發(fā)展較好的其他行業(yè)領(lǐng)域，權(quán)屬與管理既有集團型統(tǒng)一管理的情況，也有具體業(yè)務(wù)板塊公司自行管理的情況。但無論其中哪一種，直接套用到保險行業(yè)中均有不利之處。由于知識產(chǎn)權(quán)的使用價值與貨幣價值，但貨幣價值是否依附于使用價值則視不同知識產(chǎn)權(quán)類型而不同，專利、商標、著作權(quán)、域名其自身的貨幣價值并不是通過其使用才可獲得，可進行資產(chǎn)性管理。商業(yè)秘密、技術(shù)秘密等則需要通過使用才可體現(xiàn)其貨幣價值，需進行使用性管理。資產(chǎn)性管理可統(tǒng)一至保險企業(yè)的集團層面進行統(tǒng)一管理，而使用性管理則應(yīng)在下屬公司自行管理。另外商號雖然其自身的貨幣價值也可分割出來，但由于其與企業(yè)自身經(jīng)營密不可分，因此也劃為使用性管理。之所以將專利、商標、著作權(quán)、域名等可資產(chǎn)性管理的知識產(chǎn)權(quán)在集團層面進行統(tǒng)一管理，其主要目的在于匯集其貨幣價值與法律價值特性，進行資產(chǎn)組合運營，進而數(shù)倍提高其資產(chǎn)價值及訴訟價值。資產(chǎn)價值因集中而增值就如同支付寶、眾籌基金等效果，小股資金缺少運作的空間與價值，但匯聚為大股資金即可翻天覆地。這些均是下屬公司單獨管理所不具備的優(yōu)勢。

再次，進行知識產(chǎn)權(quán)管理工作的實施

清楚了知識產(chǎn)權(quán)管理在保險行業(yè)中的定位以及權(quán)屬、管理架構(gòu)的問題，那么，在保險企業(yè)中開展知識產(chǎn)權(quán)管理工作的實施就不難了?，F(xiàn)在有很多關(guān)于企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)管理的書籍介紹這方面的知識，也有很多例如華為、富士康等企業(yè)的先進的知識產(chǎn)權(quán)管理經(jīng)驗可以借鑒。但如上面關(guān)于權(quán)屬與管理分配一樣，保險行業(yè)也應(yīng)根據(jù)其自身行業(yè)特點而在知識產(chǎn)權(quán)管理實施上有其獨特之處。其中著重提出一點，知識產(chǎn)權(quán)的風險管理應(yīng)融入保險企業(yè)的內(nèi)控合規(guī)體系之中。眾所周知，保險企業(yè)中均有強大且成熟的內(nèi)控合規(guī)體系，其主要職責是保障保險企業(yè)的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。由于職責及管理方式相近，知識產(chǎn)權(quán)的風險管理通過內(nèi)控合規(guī)的渠道開展工作更為高效與節(jié)約。但在實施時還需注意：1、知識產(chǎn)權(quán)的風險管理開展前需對內(nèi)控合規(guī)體系(特別是下屬子、分公司)中的人員進行知識產(chǎn)權(quán)的系統(tǒng)性培訓；2、由于知識產(chǎn)權(quán)風險通常以個案而定，因此其與內(nèi)控合規(guī)要求在執(zhí)行強度上不同，應(yīng)多以提醒建議為主，不宜強行否決。

關(guān)于保險行業(yè)中知識產(chǎn)權(quán)管理的未來思考

隨著保險行業(yè)的高速發(fā)展，知識產(chǎn)權(quán)管理也應(yīng)配合發(fā)展需求，從各個角度探索創(chuàng)新。

首先從技術(shù)層面來看，如何立足于技術(shù)密集型的互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已成為眾多保險企業(yè)共同的問題。如是一家互聯(lián)網(wǎng)科技公司，通常會進行知識產(chǎn)權(quán)的檢索與預警分析為企業(yè)的未來技術(shù)發(fā)展方向提供重要的決策依據(jù)，由此會產(chǎn)生研發(fā)成本與檢索分析成本，但會掌握自己的核心技術(shù)。而如是一家保險企業(yè)，通常會通過對外采購的手段彌補技術(shù)的缺陷，由此會產(chǎn)生技術(shù)購買的成本，但同時也喪失了技術(shù)主導權(quán)。二者相較，如何取舍，這將視保險企業(yè)未來發(fā)展戰(zhàn)略而定。

其次從品牌層面來看，如何設(shè)計品牌策略適應(yīng)于保險行業(yè)展業(yè)高速擴張。商標提前布局往往會受到3年不使用被請求撤銷的困擾。馳名商標、著名商標雖有跨類保護的功能，但近年來這些功能也有被弱化趨勢。而異地商號或域名被搶注的問題也往往令人頭痛。解決上述問題可能還需保險及知識產(chǎn)權(quán)行業(yè)共同探討，尋找新的解決方案。

再次從制度層面來看，如何通過專利對保險行業(yè)的核心競爭力進行保護。保險行業(yè)的核心競爭力并非技術(shù)而是保險產(chǎn)品的設(shè)計，也就是商業(yè)方法。現(xiàn)階段國內(nèi)專利制度對商業(yè)方法不予保護，這也間接地導致了前面所述的行業(yè)內(nèi)產(chǎn)品抄襲情況嚴重的情況。保險行業(yè)是否應(yīng)與國家知識產(chǎn)權(quán)局聯(lián)合研究針對保險行業(yè)產(chǎn)品的專利保護方式，以此來規(guī)范保險行業(yè)的競爭秩序，提高我國保險行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量與創(chuàng)新熱情。

結(jié)語

在保險行業(yè)開展知識產(chǎn)權(quán)管理工作任重而道遠，需要尋求企業(yè)領(lǐng)導的重視與支持，需要得到企業(yè)同仁的理解與配合，還需要知識產(chǎn)權(quán)研究與實務(wù)界的教導與支撐。相信在保險行業(yè)迅猛發(fā)展的今天，需要知識產(chǎn)權(quán)來保護企業(yè)的無形資產(chǎn)，增強企業(yè)的市場競爭力，激勵企業(yè)創(chuàng)新熱情，避免企業(yè)的法律風險。希望本文起拋磚引玉之效，引起保險行業(yè)同仁對知識產(chǎn)權(quán)工作的興趣與討論。（原標題：險企 重視你的另一種資產(chǎn)了嗎？）

來源：中國保險報

編輯：IPRdaily 王夢婷

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