專利保險(xiǎn)的羈絆與出路

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作者：李海峰上海必利專利評(píng)估技術(shù)有限公司業(yè)務(wù)合伙人

原標(biāo)題：專利保險(xiǎn)的羈絆與出路

隨著現(xiàn)代文明的發(fā)展，“專利保險(xiǎn)”——這一融合了兩大優(yōu)秀現(xiàn)代社會(huì)制度的新事物來到了專利領(lǐng)域，對(duì)這一新生事物，眾說紛紜、褒貶不一。本文從梳理保險(xiǎn)與專利風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、站在專利從業(yè)者角度解讀保險(xiǎn)規(guī)則兩個(gè)角度，為專利保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣尋找新的契機(jī)。

摘要

專利和保險(xiǎn)是兩大優(yōu)秀的現(xiàn)代社會(huì)制度，是現(xiàn)代文明的產(chǎn)物?，F(xiàn)代專利和保險(xiǎn)制度，在經(jīng)歷了數(shù)百年發(fā)展后，各自都形成了一套縝密周全、專業(yè)性很強(qiáng)的制度體系，相比之下，專利保險(xiǎn)則完全算的上是一種新生事物。按照一般預(yù)期，兩大優(yōu)秀的現(xiàn)代社會(huì)制度相結(jié)合的產(chǎn)物，應(yīng)當(dāng)是“1+1＞2”的，但事實(shí)遠(yuǎn)非如此——專利保險(xiǎn)的市場(chǎng)不溫不火。保險(xiǎn)人未充分認(rèn)識(shí)專利風(fēng)險(xiǎn)特殊性，多數(shù)專利從業(yè)者也不理解保險(xiǎn)的基本規(guī)則，都限制了專利保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣。本文從梳理保險(xiǎn)與專利風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系、站在專利從業(yè)者角度解讀保險(xiǎn)規(guī)則兩個(gè)角度，為專利保險(xiǎn)的發(fā)展和推廣尋找新的契機(jī)。

關(guān)鍵詞：專利保險(xiǎn) 專利保險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理

Abstract

Both patent and insurance are outstanding institution of the modern society. After long history development, either modern patent or modern insurance comes into being a series of deliberate, comprehensive and professional institution systems. In comparison, patent insurance is totally a new-born thing. In general opinion, the new born thing based on two outstanding things should be grateful，but that’s not the case. Insurers do not understand the specificity of patent risk, and the patent practitioners do not understand the basic rules of insurance, which limits the development and popularization of patent insurance. This article tries to bridge some misapprehension, and seek new opportunity for promotion of patent insurance.

Key words: patent; insurance; patent insurance; risk management

引言

現(xiàn)代專利制度已經(jīng)三四百年的歷史[1]，現(xiàn)代保險(xiǎn)制度也已經(jīng)經(jīng)歷了三四百年的歷史[2]。隨著現(xiàn)代文明的發(fā)展，“專利保險(xiǎn)”——這一融合了兩大優(yōu)秀現(xiàn)代社會(huì)制度的新事物來到了專利領(lǐng)域。一時(shí)間對(duì)這一新生事物，眾說紛紜、褒貶不一，對(duì)它的研究討論也掀起一個(gè)小的高潮[3][4][5]，甚至寄予了很高的期望。但從現(xiàn)實(shí)來看，專利保險(xiǎn)的參保率很低，保費(fèi)收入占財(cái)險(xiǎn)收入的比例也微乎其微，雖然在一些案例中發(fā)揮了積極的作用，但影響力卻沒有達(dá)到預(yù)期。現(xiàn)有的專業(yè)研究討論多是由專利保險(xiǎn)而談專利保險(xiǎn)，甚至更多是站在專利角度談專利保險(xiǎn)，從保險(xiǎn)角度的分析較少。本文嘗試從最基礎(chǔ)的角度出發(fā)，從保險(xiǎn)工具的風(fēng)險(xiǎn)管理工具基礎(chǔ)屬性角度，和專利從業(yè)者角度解讀保險(xiǎn)規(guī)則角度，探討專利保險(xiǎn)發(fā)展所面臨的問題和可能的出路。

一、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)工具在專利業(yè)務(wù)上的適用

首先先來了解一下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)要滿足那些特性，同時(shí)上升到風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，看專利所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是否都適合用保險(xiǎn)工具進(jìn)行應(yīng)對(duì)。

風(fēng)險(xiǎn)，是指某種事件發(fā)生的不確定性。廣義的風(fēng)險(xiǎn)既包括損失的不確定性也包括盈利的不確定性，狹義的風(fēng)險(xiǎn)僅包括損失的不確定性，即指純粹風(fēng)險(xiǎn)，不含投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)組織或者個(gè)人用以降低風(fēng)險(xiǎn)消極結(jié)果的決策過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本目標(biāo)是以最小的成本獲得最大的安全保障，風(fēng)險(xiǎn)管理的過程則包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果。其中，風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)性，財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)又分為自留風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)最后分為財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。由此可見，保險(xiǎn)僅僅是風(fēng)險(xiǎn)管理過程環(huán)節(jié)中的一種分支風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

保險(xiǎn)要素當(dāng)中，第一個(gè)要素是可保風(fēng)險(xiǎn)，它應(yīng)具備：a.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是純粹風(fēng)險(xiǎn)；b.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；c.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能性；d.風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；e.風(fēng)險(xiǎn)必須有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。[6]

第二個(gè)要素是大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合和分散，專利與專利之間無論是技術(shù)內(nèi)容還是撰寫質(zhì)量，都差異顯著。基于不同專利的被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，也就難以歸為同質(zhì)，因此不同專利之間的侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)概率不同，損失發(fā)生的頻率與程度也有明顯差異，容易導(dǎo)致保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的不穩(wěn)定。[6]

以當(dāng)前推廣范圍最廣的專利執(zhí)行保險(xiǎn)為例，專利執(zhí)行保險(xiǎn)，投保人為專利持有人，包括專利申請(qǐng)人和專利受讓人，被保險(xiǎn)對(duì)象為指定的（已授權(quán)）專利，主要承擔(dān)專利權(quán)人因被保險(xiǎn)專利被侵權(quán)而帶來的專利侵權(quán)調(diào)查費(fèi)用和法律費(fèi)用（律師費(fèi)和訴訟費(fèi)）。即所保的風(fēng)險(xiǎn)并非來自因被侵權(quán)造成的專利價(jià)值的損失，而是來自因?qū)＠磺謾?quán)帶來的維權(quán)開支損失，前者當(dāng)前不滿足可保性條件。實(shí)際上，由于專利侵權(quán)案件本身的復(fù)雜性，保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，就需要更周全的考慮。例如，專利侵權(quán)案件中，常出現(xiàn)同一侵權(quán)案件中涉及多項(xiàng)專利，如果投保專利為其中的兩件以上時(shí)，如果發(fā)生重復(fù)理賠漏洞，投保人就有從中獲利可能性，不滿足純粹風(fēng)險(xiǎn)的前提；侵權(quán)責(zé)任造成的風(fēng)險(xiǎn)損失通常難以估量，保險(xiǎn)人難以制定可靠穩(wěn)定的保險(xiǎn)費(fèi)率，難以科學(xué)管理，使保險(xiǎn)人面臨很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于理性的可保風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)并非應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的完全之策，對(duì)企業(yè)專利管理者來講，最好能夠上升到風(fēng)險(xiǎn)管理的角度加以應(yīng)對(duì)。

二、以專利從業(yè)者角度理解保險(xiǎn)規(guī)則

一般來看，專利制度與保險(xiǎn)制度風(fēng)馬牛不相及，即便現(xiàn)在出來了專利保險(xiǎn)，也難以想象二者有相通之處。但深思之下，二者的相通相近之處確實(shí)還挺多。為貼近生活便于理解，以與個(gè)人家庭更密切相關(guān)的人身保險(xiǎn)和較為常見的企業(yè)專利來比較，尋找兩種制度體系下的相通相近之處。下面的表格從多個(gè)角度對(duì)兩大制度體系進(jìn)行深入淺出的分析、對(duì)比，具體如下：

表1. 專利VS保險(xiǎn)的相通相近

注：①2015年7月29日，在頒布的最新版《中華人民共和國(guó)職業(yè)分類大典》中，“經(jīng)濟(jì)和金融專業(yè)人員”中類下增加了“知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)人員”小類，下設(shè)“專利代理專業(yè)人員”等4個(gè)相關(guān)職業(yè)。

從上表可以看出，專利制度與保險(xiǎn)制度，在很大程度有驚人的相通相近之處，這種比較分析可以幫助專利從業(yè)者快速了解保險(xiǎn)工具的功能和特點(diǎn)。二者都屬于工具性質(zhì)的制度，認(rèn)清它們的特點(diǎn)和功能，并恰當(dāng)合理地進(jìn)行運(yùn)用，就能夠分別為企業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提供保障，為幸福的家庭生活提供穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

三、專利保險(xiǎn)的特別之處

專利保險(xiǎn)的著手點(diǎn)在于專利，面向?qū)＠\(yùn)用過程中伴隨的風(fēng)險(xiǎn)，但專利運(yùn)用過程中的風(fēng)險(xiǎn)里僅有一部分屬于可保風(fēng)險(xiǎn)；專利保險(xiǎn)落腳點(diǎn)在保險(xiǎn)上，對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行是風(fēng)險(xiǎn)分散與集合，實(shí)現(xiàn)對(duì)遭受的風(fēng)險(xiǎn)損傷進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

專利運(yùn)用過程中的風(fēng)險(xiǎn)與一般意義上的風(fēng)險(xiǎn)相比，有哪些特殊性？比如專利權(quán)利三性要求、地域性、時(shí)效性等，都決定了專利保險(xiǎn)的客體標(biāo)的存在一些特殊性質(zhì)；根據(jù)這些特性，如何有些設(shè)計(jì)費(fèi)率厘定、同時(shí)規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)？比如，對(duì)于具體某件專利或?qū)嵤┚唧w某項(xiàng)技術(shù)時(shí)，是否可以在承保前先通過檢索分析，將明顯的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行除外或拒保？如何規(guī)避投保人在投保前就已知自己的專利權(quán)正在或?qū)⒁馐芮謾?quán)，投保之后才提起訴訟和調(diào)查的情況？專利資產(chǎn)的穩(wěn)定性問題，由于專利文件撰寫質(zhì)量如果純?cè)阼Υ?，?jīng)過專利無效程序被無效掉，專利權(quán)視為自始不存在，即投保對(duì)象消失，依托于投保對(duì)象的保障利益如何約定？

專利執(zhí)行保險(xiǎn)保費(fèi)的厘定問題，由于不同技術(shù)領(lǐng)域，甚至同技術(shù)領(lǐng)域中不同專利的被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)差異顯著，且同一件專利的被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨著時(shí)間變化而變化。統(tǒng)一費(fèi)率可能只能聚攏被投保人自己認(rèn)為被侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)高的專利，自認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)不高的專利不積極參保。差異化費(fèi)率則需要花費(fèi)專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)人員的評(píng)估，提高了保險(xiǎn)成本。從保險(xiǎn)人的角度來看，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般不具有人壽保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性投保優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)——保險(xiǎn)合同的持續(xù)性問題也比較突出，此項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利性不單取決于預(yù)期損失大小，而是取決于未來預(yù)期損失現(xiàn)金流支出和未來新的預(yù)期保費(fèi)現(xiàn)金流收入，如果保單不能持續(xù)或出現(xiàn)大量保單終止或退保，保險(xiǎn)公司將面臨喪失清償力的危險(xiǎn)。[7]

最后，也是最關(guān)鍵的，普遍的意識(shí)問題：專利或保險(xiǎn)，本質(zhì)上都屬于工具，工具本身并不會(huì)主動(dòng)發(fā)揮作用，只有被廣泛認(rèn)可和應(yīng)用才能驅(qū)動(dòng)良性循環(huán)。無論是現(xiàn)代專利制度，還是現(xiàn)代保險(xiǎn)制度，在中國(guó)的發(fā)展歷史還都非常有限，因此，專利保險(xiǎn)的廣泛應(yīng)用勢(shì)必也要經(jīng)歷一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間的醞釀過程。在這一過程中，最亟需提高提高認(rèn)知的，便是各潛在投保主體中從事知識(shí)產(chǎn)權(quán)工作的人員，因?yàn)槭欠駴Q定啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理或動(dòng)用專利保險(xiǎn)工具，他們是發(fā)揮直接作用的人。

四、總結(jié)與討論

綜上，基于專利保險(xiǎn)的特殊性，專利保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)該增加針對(duì)性規(guī)則設(shè)計(jì)，同時(shí)服務(wù)重點(diǎn)向售后（理賠前）服務(wù)傾斜，將風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)納入到保險(xiǎn)服務(wù)中去，以推動(dòng)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。而企業(yè)內(nèi)部的專利管理，也應(yīng)該加大風(fēng)險(xiǎn)管理科普力度，甚至將風(fēng)險(xiǎn)管理納入到專利管理戰(zhàn)略當(dāng)中去。這樣保險(xiǎn)與專利才能找到合適的接合，才能在投保人與保險(xiǎn)人之間更好地實(shí)現(xiàn)雙贏和可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)然，從服務(wù)能力構(gòu)建角度來看，這至少需要保險(xiǎn)公司與專利服務(wù)機(jī)構(gòu)深入合作才能滿足這一需求。

另外，為控制管理成本和分散風(fēng)險(xiǎn)，需要充分發(fā)揮政府引導(dǎo)作用，加大宣傳和專項(xiàng)扶持力度，甚至在適當(dāng)范圍內(nèi)組織形成專利組合或?qū)＠?lián)盟后，嘗試“團(tuán)體專利保險(xiǎn)”的投保模式。專利保險(xiǎn)制度并非專利制度與保險(xiǎn)制度的1+1，而是保險(xiǎn)制度在專利業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，這種應(yīng)用首先要理解和尊重保險(xiǎn)制度的客觀要求；它的推行更需要結(jié)合專利保險(xiǎn)的自身特點(diǎn)和相關(guān)人員的客觀認(rèn)知水平，從大眾意識(shí)層面進(jìn)行科普、從專業(yè)角度進(jìn)行規(guī)范設(shè)計(jì)。

參考文獻(xiàn)：

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[5]王芳菲, 我國(guó)專利保險(xiǎn)制度發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策完善. 中國(guó)發(fā)明與專利, 2015(7): p. 97-100.

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