借力股權(quán)交易平臺(tái) 銀行小微企業(yè)融資推“新招”

【小D導(dǎo)讀】 銀行在參考新三板和股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)股權(quán)的交易價(jià)值的同時(shí)，還需要綜合考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流以及未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α? 　　

小微企業(yè)成長(zhǎng)的每個(gè)階段有著不同的金融需求，尤其是企業(yè)在快速成長(zhǎng)階段，單憑銀行信貸無(wú)法滿足企業(yè)的資金需求，選擇與股權(quán)交易中心、“新三板”等股權(quán)交易平臺(tái)合作，跨界拓展合作空間，正逐漸成為商業(yè)銀行拓展小微企業(yè)融資新模式的重要途徑。

　　日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行攜手北京股權(quán)交易中心，承諾將該中心掛牌和擬掛牌公司提供總金額近50億元的意向性信用額度，并提供私募債承銷、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等多元化融資支持，匹配專項(xiàng)信貸額度，縮短審批鏈條，提高放款效率。　　　　農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“股權(quán)交易中心有自己的門檻，他們推薦的企業(yè)往往具有發(fā)展?jié)摿?，也是銀行心儀的投資對(duì)象，這樣的合作能夠降低自身審核、審批成本?！?/strong> 　　　　金融問(wèn)題專家趙慶明表示，在股權(quán)交易中心掛牌的企業(yè)一般是同行業(yè)的佼佼者，有技術(shù)、有市場(chǎng)，但苦于融資難，發(fā)展受阻。在利率市場(chǎng)化、金融脫媒的大趨勢(shì)下，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的銀行業(yè)需要通過(guò)跨界合作，有效地找到合適的信貸對(duì)象，拓展業(yè)務(wù)范圍。　　　　其實(shí)，跨界合作一直是商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)的重要途徑。借助交易所的資源拓展客戶、創(chuàng)新服務(wù)，民生銀行曾攜手濱海股權(quán)交易所，光大銀行與天津股權(quán)交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，建行正著手與石家莊股權(quán)交易所洽談相關(guān)業(yè)務(wù)。　　　　建行河北分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者，“銀行與股交所合作，一方面希望能共享客戶資源，與股交所聯(lián)合開(kāi)展客戶推介;另一方面，還想引入擔(dān)保公司、基金公司、投資公司等機(jī)構(gòu)，共同探索股權(quán)質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)。” 　　　　“目前，股權(quán)交易中心股權(quán)流動(dòng)性并不如預(yù)期活躍，也迫切希望與銀行合作，增值服務(wù)來(lái)吸引企業(yè)掛牌?！壁w慶明說(shuō)，“不過(guò)，股權(quán)交易中心屬于比較分散的機(jī)構(gòu)，有些地級(jí)市也有自己的股權(quán)交易所，與此相比，‘新三板’集中全國(guó)較為優(yōu)秀的中小企業(yè)，成為銀行爭(zhēng)相合作的對(duì)象。” 　　　　目前，與全國(guó)股轉(zhuǎn)系統(tǒng)簽署合作協(xié)議的銀行不僅包括工、農(nóng)、中、建、交等大型商業(yè)銀行，還包括光大、興業(yè)、浦發(fā)、招商、寧波銀行、杭州銀行等中小銀行，銀行在新三板市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)已全面打響。　　　　日前，工行正式向“新三板”掛牌的中小微企業(yè)推出了股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，北京中訊四方科技股份有限公司成為首批受益的企業(yè)，獲得工行200萬(wàn)元貸款。　　　　工行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于非上市企業(yè)來(lái)說(shuō)，銀行很難對(duì)企業(yè)的股權(quán)進(jìn)行估值，而當(dāng)企業(yè)在“新三板”掛牌后，其股權(quán)就有了交易價(jià)值，因此將股權(quán)作為擔(dān)保方式，可以讓一些重研發(fā)、輕資產(chǎn)的小微企業(yè)享受到銀行融資服務(wù)的便利。　　　　數(shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)已有超過(guò)740家的掛牌企業(yè)，其中科技創(chuàng)新企業(yè)占到80%以上;約50%的新三板掛牌公司在掛牌后發(fā)生過(guò)債權(quán)融資行為，絕大多數(shù)通過(guò)商業(yè)銀行完成，銀行貸款和票據(jù)融資金額合計(jì)近90%。　　　　專家表示，商業(yè)銀行在創(chuàng)新小微企業(yè)融資新模式的同時(shí)，還需要在風(fēng)險(xiǎn)控制方面下工夫。銀行在參考新三板和股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)股權(quán)的交易價(jià)值的同時(shí)，還需要綜合考察企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流以及未來(lái)的發(fā)展?jié)摿Α?

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